KEREM DOĞAN/ÖZ DİYARBAKIR HABER - Son yıllarda dijitalleşmenin artmasıyla birlikte, internet bankacılığı kullanımı da hızla yaygınlaştı. Ancak, bu dijital dönüşümle birlikte, bankaların kullanıcılarını mobil bankacılığa yönlendirmesi bazı güvenlik açıklarını ortaya çıkarmış durumda. Son zamanlarda artan dolandırıcılık vakaları, bu platformların güvenliğini sorgulatıyor. Parası çalınan, adına kredi çekilen veya hesabı boşaltılan birçok vatandaş, mağduriyetini dile getiriyor, fakat çözüm bulmakta zorlanıyor.
“Paramız çalındı mahkemelik olduk”
2008 yılında bir ev alacak kadar parasının internet bankacılığından çalındığını belirten İlknur Eser, Olay sonrası banka yetkilileri, yaşanan hırsızlıkla ilgili hiçbir çözüm sunamadı. Mağduriyetini dile getiren Eser, durumu mahkemeye taşıma kararı aldı.
3 yıl süren davada, mahkeme banka lehine karar vermek yerine, bankanın güvenlik açığı nedeniyle sorumlu olduğuna karar verdi. Sonuçta, Eser ve ailesi haklarını kazandı ve parasını geri aldı. Ancak Eser, yaşadığı stresin uzun yıllar kendilerini etkilediğini belirterek, "Şanslıydık çünkü paramızı geri alabildik. Ama bizim gibi parasını geri alamayan bir sürü insan var" dedi.
Açtığı davada hala bir sonuç alamadı
Bir başka mağdur ise, banka kartı ile yaptığı işlemlerden bir gün sonra hesabındaki 100 bin TL'yi kaybettiğini fark etti. Yapılan araştırmalar sonucunda, kartının kopyalandığı ortaya çıktı. Hırsızlar, kart bilgilerini kopyalayarak mağdurun hesabındaki paraları çaldı. Ancak banka, mağduriyetin tespit edilmesinin ardından herhangi bir sorumluluk kabul etmedi. Mağdur vatandaş, dolandırıcılık için açtığı davada hala bir sonuç alamazken, birçok mağdurun aynı şekilde bankalarına başvurduğu ve geri ödeme almadığı belirtildi.
“Sahte kimlik ile kredi çekildi"
Banka hesabında her şeyin yolunda olduğunu düşündüğü bir sırada, adına çekilmiş 200 bin TL kredi olduğunu öğrenen Murat Öncü de, Kredi, tamamen sahte kimlik bilgilerle alınmıştı. Banka, kimlik doğrulama ve güvenlik önlemlerinde ciddi eksiklikler olduğunu kabul etti ancak mağduriyetin giderilmesi konusunda çözüm sunmakta zorlandılar. Banka, güvenlik açığı nedeniyle sorumluluğu üstlenmeli. Bu parayı geri almak için yıllarca uğraştım” dedi.
Olay hala yargıya taşınmış ve mağdur vatandaş hukuk mücadelesini sürdürüyor.
Güvenlik açıkları sebebiyle ciddi riskler barındırıyor
Mobil bankacılık, bireylere hızlı ve kolay bir şekilde para transferi yapabilme, fatura ödeme, hesap kontrolü gibi işlemleri gerçekleştirme imkanı tanırken, bir yandan da güvenlik açıkları sebebiyle ciddi riskler barındırıyor. Çoğu banka, dijital platformlara geçiş yaparak vatandaşları internet bankacılığını kullanmaya zorlamakta ve şubelerde yapılan işlemleri minimuma indirmektedir. Ancak, bu yönlendirme birçok vatandaş için büyük bir tehlikeye dönüşmüş durumda.
Bankaların, internet ve mobil bankacılıkla ilgili alacakları güvenlik önlemleri çoğu zaman yetersiz kalmakta. Özellikle, kişisel bilgilerin üçüncü şahıslar tarafından ele geçirilmesi, hesaplara izinsiz girişler ve para transferleri, her geçen gün daha fazla mağduriyet yaratıyor. Mağdurlar, dolandırıcıların mobil uygulama üzerinden hesaplarına erişim sağladığını ve buna karşı bankaların yeterli koruma tedbirlerini almadığını belirtiyor.
Bankaların sorumluluğu ve güvenlik zafiyetleri
Bazı vatandaşlar, mobil bankacılığa erişim sağlamak için bankaların sunduğu uygulamaları kullandıktan sonra hesaplarından büyük miktarda para kaybettiklerini bildiriyor. Ancak, bankalar genellikle bu tür durumlarda kullanıcıyı sorumlu tutmakta ve güvenlik ihlallerini müşterilerin dikkatsizliğine bağlamaktadır. Kullanıcılar, banka uygulamalarını kullanırken çeşitli dolandırıcılık yöntemlerine maruz kalmakta; örneğin, kötü amaçlı yazılımlar, sahte telefon çağrıları ve SMS yoluyla kandırılarak kullanıcı bilgileri ele geçirilmektedir.
Bu durum, bankaların da suçluların bulunması ve müşterinin kaybının telafi edilmesi noktasında oldukça yavaş hareket etmesine yol açıyor. Olayın ardından, çoğu zaman müşteriler sadece dava açarak hak arayışına girmekte ve bu süreç çok uzun sürebilmektedir. Bankalar, sorumluluğu genellikle müşterilere yükleyerek, dijital bankacılığın getirdiği bu riskleri görmezden gelmektedir.
Paranın koruması ve hukuki süreç
İnternet bankacılığı üzerinden yapılan dolandırıcılık, genellikle bankaların kullanıcı bilgilerini yeterince koruyamaması nedeniyle gerçekleşiyor. Ne yazık ki, bu durumun mağdurları için para kaybı bir yana, sürecin hukuki boyutu da oldukça karmaşık hale geliyor. Şu anki yasal düzenlemeler, bu tür dolandırıcılık olaylarında mağdurlara yönelik yeterli korumayı sağlayamamaktadır.
Mağdurlar, dolandırıcılara karşı dava açmakta ve yasal sürecin uzaması nedeniyle büyük bir maddi ve manevi zarara uğramaktadır. Hükümet ve ilgili düzenleyici kurumların, dijital bankacılıkla ilgili daha sıkı güvenlik önlemleri alması gerektiği konusunda birçok uzmandan ve hukukçudan çağrılar yapılmaktadır. Ayrıca, bankaların da kullanıcılarını sadece mobil bankacılığı kullanmaya zorlamak yerine, güvenliğini sağlayacak daha etkin çözümler sunması, müşteri güvenini tekrar kazanmak için bir zorunluluk haline gelmiştir.
Resmi olmayan bağlantılara tıklamamalı
Mobil bankacılık, kullanıcılara hızlı ve pratik hizmetler sunarken, güvenlik konusunda da dikkatli olunması gerekmektedir. TBB, dijital kanallarda artan dolandırıcılık vakalarına karşı kullanıcıları uyarmış ve sahte internet siteleri, sosyal medya platformlarında sahte hesaplar, sahte e-posta ve SMS'ler gibi yöntemlerle kişisel bilgilerin ele geçirilebileceğini belirtmiştir. Kullanıcıların, resmi olmayan kaynaklardan gelen bağlantılara tıklamamaları ve şifrelerini kimseyle paylaşmamaları önemle vurgulanmaktadır.
Kullanıcılar bilinçli olmalı
Uzmanlar, mobil bankacılığın güvenli bir şekilde kullanılabilmesi için kullanıcıların bilinçli olması gerektiğini ifade etmektedir. Özellikle, cep telefonu ve bilgisayar gibi cihazlarda etkin bir virüs programı bulundurulması, şifrelerin özenle korunması ve bankaların güvenlik duyurularının düzenli olarak takip edilmesi önerilmektedir.